Teslimat şartları nasıl çalışır?
Hazırlayan: TasarrufPlan Editör Ekibi · Yayınlayan: TasarrufPlan · Yayın: · Son güncelleme:
Kısa tanım: Tasarruf finansmanında teslimat (tahsis), sözleşmedeki koşulların tamamı sağlandığında gerçekleşir: istediğin ay gelmiş, minimum teslimat ayı geçilmiş, birikimin hedef tutarın belirli bir oranına ulaşmış ve vadenin belirli bir oranı takvimsel olarak dolmuş olmalıdır. Koşullardan biri bile eksikse teslimat, tüm koşulları karşılayan ilk uygun aya ertelenir.
Bu yazı bilgilendirme amaçlıdır; finansal veya yasal danışmanlık değildir. Anılan şirketlerle resmî bir bağımız yoktur. Teslimat koşulları şirketten şirkete ve sözleşmeden sözleşmeye değişir; imza öncesi kendi sözleşmenin maddelerini esas al.
"Belirli teslimat tarihli" planlarda bile teslimat otomatik değildir: sözleşmedeki koşullar sağlanmadan şirket finansmanı serbest bırakmaz. Aşağıda dört koşulu tek tek, temsilî rakamlarla açıklıyoruz. Sistemin genel işleyişine henüz hâkim değilsen önce tasarruf finansmanı nedir yazısına bakmanı öneririz.
BDDK, Temmuz 2026'da bu koşulları güncelledi
Haberlere göre BDDK, 1 Temmuz 2026 itibarıyla sektör genelinde erken teslim oranını %40'tan %45'e, asgari teslim süresini ise 150 günden 180 güne (yaklaşık 6 aya) yükseltti; ayrıca peşinat hariç taksit planlarında en düşük taksitin en yüksek taksitin üçte birinden az olamayacağı yeni bir kural getirdi. Aşağıdaki yazıda kullanılan %40/%40 örneği yalnızca hesaplama mantığını göstermek içindir — güncel sektör asgarisi ve kaynaklar için erken teslim kuralları 2026 sayfasına bak.
Teslimatı belirleyen dört koşul nedir?
Aşağıdaki temsilî plan üzerinden gidelim: hedef tutar 4.000.000 TL, peşinat 400.000 TL, vade 60 ay, istenen teslimat ayı 18, minimum teslimat ayı 6, gerekli birikim oranı %40, gerekli süre oranı %40. Rakamlar tamamen temsilîdir; kendi sözleşmendeki oranlar farklı olabilir.
1. İstenen ay
Senin sözleşmede talep ettiğin hedef aydır. Örnekte 18. ay. Teslimat hiçbir zaman istediğin aydan önce yapılmaz; ancak diğer koşullar tutmazsa bu aydan sonraya kayabilir.
2. Minimum teslimat ayı
Sözleşmedeki mutlak alt sınırdır: örnekte "6. aydan önce teslimat yok". İlk gün hedef tutarın tamamını yatırsan bile 6. aydan önce teslimat alamazsın. Bu koşul, havuz sisteminin işleyebilmesi için konan bir taban niteliğindedir.
3. Birikim (ödeme) oranı
Birikimin — yani peşinat + ödenen taksitler + birikime dahil ara ödemeler — hedef tutarın belirli bir
yüzdesine ulaşması gerekir. Örnekte %40 × 4.000.000 = 1.600.000 TL. Peşinat 400.000 TL olduğuna göre
taksitlerle en az 1.200.000 TL daha biriktirmen gerekir.
4. Süre oranı
Vadenin belirli bir yüzdesi kadar ayın takvimsel olarak geçmiş olması şartıdır. Örnekte
60 × %40 = 24. ay. Bu koşulun kritik özelliği şudur: hiçbir ödeme bu tabanı kısaltamaz. İlk ay yüklü bir
ara ödeme yapıp birikim koşulunu anında doldursan bile 24. aydan önce teslimat gerçekleşmez; süre koşulu
yalnız takvimle dolar.
Temsilî örnek: dört koşul birlikte nasıl değerlendirilir?
Bir ay, dört koşulu birden sağladığında "uygun" sayılır; teslimat bunların tamamını karşılayan ilk ayda gerçekleşir. Yukarıdaki planın temsilî birikim seyri şöyle olsun:
| Ay | Birikim (temsilî) | İstenen ay (≥18) | Minimum ay (≥6) | Birikim ≥ 1.600.000 | Süre (≥24) | Teslimat? | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 18 | 1.250.000 TL | ✓ | ✓ | ✗ | ✗ | Hayır | | 24 | 1.480.000 TL | ✓ | ✓ | ✗ | ✓ | Hayır | | 27 | 1.610.000 TL | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Evet |
İstenen ay 18 olmasına rağmen teslimat 27. aya kayar: 18. ayda hem birikim hem süre koşulu, 24. ayda ise yalnız birikim koşulu eksiktir. Hesaplayıcının teslimat panelinde her koşul ✓/✗ olarak ayrı ayrı gösterilir; hangi koşulun teslimatı geciktirdiğini tek bakışta görebilirsin.
Organizasyon ücreti neden birikime sayılmaz?
En kritik ayrıntılardan biri budur: organizasyon ücreti hiçbir zaman teslimat birikimine sayılmaz. Bu ücret, şirketin grubu kurma ve yönetme hizmetinin bedelidir; cebinden çıkar ama birikim oranını yükseltmez. Örnekte ilk aylarda toplam 200.000 TL organizasyon ücreti ödemiş olsan bile birikim sayacın yalnız peşinat ve taksitlerle ilerler. Ücretin tahsilat modları ve toplam maliyete etkisi için organizasyon ücreti rehberine bakabilirsin.
Koşullar sağlanmazsa ne olur?
İstenen ayda koşullardan biri eksikse plan geçersiz olmaz; teslimat tüm koşulları sağlayan ilk uygun aya ertelenir. Hesaplayıcı bu durumu otomatik tespit eder ve "ilk uygun aya çek" düzeltmesini tek tıkla uygular: yukarıdaki örnekte istenen ayı 18'den 27'ye çekerek planı tutarlı hâle getirir. Gerçek hayatta da mantık benzerdir — şirket, koşullar sağlanana kadar tahsisi bekletir. Acil bir ihtiyacın varsa bu kayma ihtimalini baştan bütçene yansıtmak gerekir; ayrıntılı senaryolar için elbirliği sisteminde riskler yazısına göz at.
Teslimat neden istediğin aydan geç gerçekleşir?
En sık neden: istenen ay geldiğinde birikim oranı henüz tutmamıştır. Artışlı taksit planlarında ilk aylar düşük ödendiği için birikim yavaş büyür; eğri ancak ileriki aylarda dikleşir. İkinci sık neden, kısa vadeli planlarda süre tabanının istenen aydan ileride kalmasıdır: 18. ayda teslimat isteyip süre tabanı 24. ayda dolan bir planda, birikimi ne kadar hızlandırırsan hızlandır teslimat 24. aydan önce gelmez.
Teslimatı öne çekmenin yolları nelerdir?
- Peşinatı artır: Peşinat birikime gün 0'dan sayılır; en güçlü kaldıraçtır.
- Ara ödeme planla: Vade içindeki toplu ödeme (ikramiye, satış geliri) birikimi sıçratır — birikime dahil işaretlemeyi unutma.
- Başlangıç taksitini yükselt: Erken ayların ödemeleri birikim eğrisinin dikliğini belirler.
- Ancak süre tabanını ve minimum ayı hiçbir ödeme aşamaz; bunlar yalnız takvimle dolar.
Üç stratejinin temsilî rakamlarla karşılaştırması için teslimat ayını öne çekmenin yolları yazısına bak; senaryoları hesaplayıcıda deneyip karşılaştırma sayfasında yan yana görebilirsin.
Sık yapılan hatalar
- Organizasyon ücretini birikim sanmak. Ödenen ücret birikim sayacını ilerletmez; "şu kadar ödedim, neden birikimim düşük" şaşkınlığının en yaygın nedeni budur.
- Süre tabanını hesaba katmamak. Yüklü peşinatla birikim koşulunu erken doldurup teslimatın hâlâ gelmemesine şaşırmak — süre koşulu takvimseldir.
- "Belirli teslimat tarihli" ifadesini garanti sanmak. Tarih, koşullar sağlanırsa geçerlidir; koşul eksikse kayar.
- Oranları tüm şirketlerde aynı sanmak. Birikim ve süre oranları sözleşmeye göre değişir; BDDK lisanslı şirketlerin listesine firmalar sayfasından ulaşabilir, her şirketin kendi sözleşme koşullarını ayrıca incelemen gerektiğini unutma.
- Tek senaryoya güvenmek. İstenen ayın yanında "koşullar geç sağlanırsa" senaryosunu da hesaplayıp bütçeyi ona göre kurmak daha gerçekçidir.